Assurance plongée : ce qu'elle couvre et ce qu'il faut vérifier

L'assurance voyage couvre-t-elle la plongée ?

Souvent pas entièrement. Selon Divers Alert Network (DAN), très peu de contrats d'assistance voyage couvrent les accidents de plongée, et le traitement en caisson hyperbare n'est généralement pas pris en charge par les assurances santé ou voyage. Certains contrats voyage permettent d'ajouter la plongée moyennant un supplément, et DAN conseille de lire attentivement les petites lignes de ces options.¹

Lorsque la plongée est incluse, elle est généralement soumise à conditions. DAN note que ces contrats peuvent exiger de plonger avec un guide de palanquée ou d'être titulaire d'un niveau délivré par un organisme précis, et que la plupart excluent les plongées au-delà de 30 mètres.¹

Limites de profondeur et conditions de niveau

Les limites de profondeur varient selon les assureurs, et les sources ne s'accordent pas sur un chiffre type. DAN présente 30 mètres comme la limite habituelle, SSI mentionne des contrats qui limitent la plongée à 30 ou 50 mètres, et la page d'aide d'un assureur voyage autorise les plongeurs certifiés à descendre jusqu'à la profondeur permise par leur niveau, dans la limite de 40 mètres. La page d'un assureur voyage britannique couvre les plongeurs certifiés jusqu'à 30 mètres, et uniquement lorsque la plongée n'est pas le motif principal du voyage.^1,2,3,4

Le niveau compte autant que la profondeur. L'assureur qui autorise les plongées jusqu'à 40 mètres exclut toute plongée au-delà des limites de votre niveau actuel et toute plongée non accompagnée, et il demande aux plongeurs de sélectionner leur type de plongée et leur profondeur lors de la souscription, car les activités ne peuvent pas être ajoutées ensuite. Le BSAC avertit que dépasser les limites d'un contrat peut l'invalider, et le magazine de DAN Europe indique que les plongeurs qui dépassent sciemment les limites de gaz recommandées par DAN Europe pour les plongées techniques pourraient mettre leur couverture en jeu.^3,5,6

Ce que couvre généralement une assurance spécifique à la plongée

Les pages de DAN décrivent une couverture accident de plongée axée sur les blessures liées à la plongée : DAN mentionne le transport en ambulance par voie terrestre, aérienne ou maritime jusqu'à l'hôpital ou au caisson hyperbare le plus proche, ainsi que les traitements en caisson hyperbare. DAN Europe mentionne les soins médicaux d'urgence dans le monde entier, y compris l'oxygénothérapie hyperbare et l'hospitalisation, ainsi que l'évacuation sanitaire d'urgence, y compris par avion sanitaire.^1,7

Certains contrats plongée de courte durée prévoient aussi un test en caisson hyperbare en cas de suspicion d'accident de décompression, ainsi que la recherche et le sauvetage après une plongée. Le magazine de DAN Europe décrit une ligne d'assistance médicale joignable 24 h/24 et 7 j/7 qui met les membres en relation avec des médecins spécialistes de la plongée. DAN explique que certains pays exigent d'importants paiements en espèces à l'avance et qu'un plongeur peut avoir besoin de plusieurs semaines de suivi médical après son retour, d'où l'importance de ces frais.^1,6,8

Les limites d'une couverture spécifique à la plongée

DAN présente son contrat accident de plongée comme une couverture médicale accident complémentaire, et le magazine de DAN Europe indique que ses formules d'assurance sont des assurances complémentaires qui ne visent pas à remplacer une assurance santé de base. Le même article précise que ces formules ne couvrent pas les affections préexistantes ni les blessures qui en résultent, et SSI note que les assurances voyage excluent en général elles aussi les affections préexistantes.^1,2,6

La plongée technique est un autre point à vérifier. Le magazine de DAN Europe note que de nombreux assureurs proposant une couverture plongée pourraient exclure la plongée technique, et la page de DAN Europe fixe des limites de gaz et de profondeur recommandées (130 mètres) pour les plongeurs techniques. Selon SSI, les assureurs spécialisés peuvent aussi vous interroger sur votre niveau de plongée ou votre certification lors de la souscription.^2,7,9

Ce qu'il faut vérifier dans un contrat

Le BSAC conseille de vérifier les limites de profondeur d'un contrat, la prise en charge ou non des frais de caisson hyperbare, les frais de rapatriement couverts et la couverture du matériel de plongée. Il rappelle aussi que les contrats voyage ont souvent des limites territoriales et ne sont valables que dans certains pays. DAN conseille aux plongeurs assurés auprès d'un autre assureur voyage de lire attentivement leur tableau des garanties.^1,5

Pour toute question sur une pathologie et votre cas personnel, adressez-vous à un médecin de la plongée ou contactez DAN.⁶

Avant de partir

• Vérifiez que votre contrat voyage couvre la plongée en scaphandre, et pas seulement la randonnée palmée.^1,2
• Vérifiez la profondeur maximale et comparez-la aux plongées prévues.^1,5
• Vérifiez si la couverture dépend de votre niveau ou du fait de plonger avec un professionnel.^1,3
• Choisissez vos activités de plongée lors de la souscription, car certains assureurs ne les ajoutent pas ensuite.³
• Recherchez le traitement en caisson, l'évacuation et le rapatriement dans la liste des garanties.^1,5,7
• Vérifiez les limites territoriales pour le pays où vous vous rendez.⁵
• Lisez comment sont traitées les affections préexistantes.^2,6
• Si vous prévoyez des plongées techniques ou au recycleur, vérifiez qu'elles ne sont pas exclues.^7,9
• Si votre assureur propose une ligne d'assistance médicale 24 h/24 et 7 j/7, notez le numéro avant de plonger.⁶